{"id":8075,"date":"2026-09-02T20:13:41","date_gmt":"2026-09-02T20:13:41","guid":{"rendered":"https:\/\/api.croghan.com\/about-us\/news\/invertir-para-la-jubilacion\/"},"modified":"2026-09-09T15:14:54","modified_gmt":"2026-09-09T15:14:54","slug":"invertir-para-la-jubilacion","status":"publish","type":"newsarticle","link":"https:\/\/api.croghan.com\/es\/about-us\/news\/invertir-para-la-jubilacion\/","title":{"rendered":"Invertir para la jubilaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"","protected":false},"template":"","newsarticlecategory":[83],"class_list":["post-8075","newsarticle","type-newsarticle","status-publish","hentry","newsarticlecategory-noticias-de-finanzas-empresariales"],"acf":{"modules":[{"acf_fc_layout":"bread_crumb_nav_hero","title":"<h1><span class=\"TextRun SCXW37387537 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"auto\"><span class=\"NormalTextRun SCXW37387537 BCX0\">Invertir para la jubilaci\u00f3n: opciones de planes para ti y tu equipo<\/span><\/span><\/h1>","subtitle":"","content":"","buttons":null,"module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"compactSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"team_listing_selected","title":"<em>Detalles del art\u00edculo proporcionados por Tracy Baughman, SVP, Directora de Inversiones<\/em>","select_team_members":[4678],"module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"compactSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"full_width_media","media_type":"image","image":8076,"video":null,"video_youtube":"","video_poster_image":null,"module_upper_half_background_color":"blue","module_lower_half_background_color":"white","module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"noSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"basic_content","content":"<h2>Tu plan de jubilaci\u00f3n deber\u00eda hacer m\u00e1s que marcar una casilla de beneficios.<\/h2>\n<span class=\"TextRun SCXW94786491 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun SCXW94786491 BCX0\">Como propietario de un negocio, est\u00e1s planificando m\u00e1s de un futuro al mismo tiempo. Est\u00e1s construyendo la empresa, apoyando a las personas que te ayudan a gestionarla y prepar\u00e1ndote para tu independencia financiera. Un plan de jubilaci\u00f3n bien dise\u00f1ado sirve a los tres.  <\/span><\/span><span class=\"EOP Selected SCXW94786491 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span class=\"TextRun SCXW236061798 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun SCXW236061798 BCX0\">Para la mayor\u00eda de las empresas, el punto de partida es sencillo: ayudar a los empleados a ahorrar, ofrecer un beneficio que compita por el talento y ofrecer al propietario una forma estructurada de construir activos fuera de la empresa. A medida que el negocio crece, la conversaci\u00f3n se vuelve m\u00e1s estrat\u00e9gica. El plan adecuado puede recompensar a los empleados clave, gestionar la exposici\u00f3n fiscal y apoyar una eventual transici\u00f3n de propiedad.  <\/span><\/span><span class=\"EOP Selected SCXW236061798 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span class=\"TextRun SCXW258854544 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun SCXW258854544 BCX0\">El mejor plan no es el m\u00e1s complejo ni el que tiene el techo de contribuci\u00f3n m\u00e1s alto. Es el que se adapta a tu tama\u00f1o, tu flujo de caja y cu\u00e1nta administraci\u00f3n continua est\u00e1s dispuesto a asumir. <\/span><\/span><span class=\"EOP Selected SCXW258854544 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<strong><span class=\"TextRun SCXW53075856 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun SCXW53075856 BCX0\">\u00bfPor qu\u00e9 ofrecer un plan de jubilaci\u00f3n?<\/span><\/span><\/strong>\n\n<span class=\"TextRun SCXW203622709 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun SCXW203622709 BCX0\">Un plan de jubilaci\u00f3n pertenece a tu estrategia empresarial, no solo a tu paquete de beneficios.<\/span><\/span>\n<ul>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Reclutamiento y retenci\u00f3n:<\/strong> un plan s\u00f3lido te ayuda a competir por talento y a retener a las personas que ya tienes.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Bienestar financiero de los empleados:<\/strong> el ahorro basado en n\u00f3minas facilita que los empleados empiecen y se mantengan constantes.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Ventajas fiscales: las<\/strong> contribuciones del empleador suelen ser deducibles, lo que puede reducir la renta imponible de tu empresa.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Tu propio futuro:<\/strong> un plan ofrece a los propietarios una forma disciplinada y con ventajas fiscales de ahorrar junto a su equipo.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Espacio para crecer:<\/strong> el plan puede evolucionar a medida que incorporas empleados, te vuelves m\u00e1s rentable o empiezas a planificar una transici\u00f3n.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><b><span data-contrast=\"none\">Opciones de planes para empresas<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/h2>\n<span data-contrast=\"none\">El plan adecuado depende de tu tama\u00f1o, tu presupuesto y cu\u00e1nta flexibilidad quieras.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n<ul>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"6\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>SEP IRA:<\/strong> f\u00e1cil de crear y totalmente financiado por el empleador. Para 2026 puedes aportar hasta el 25% de la compensaci\u00f3n de un empleado, con un l\u00edmite de 72.000 d\u00f3lares. <\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"6\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>IRA SIMPLE:<\/strong> dise\u00f1ada para empleadores peque\u00f1os. Para 2026, los empleados pueden aportar hasta 17.000 d\u00f3lares, o 18.100 d\u00f3lares en empresas con 25 o menos empleados, con cantidades de recuperaci\u00f3n para mayores de 50 a\u00f1os. Los empleadores pueden igualar hasta un 3% del salario o hacer una contribuci\u00f3n del 2% para todos los empleados elegibles.  <\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"6\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>401(k) y otros planes de contribuci\u00f3n definida:<\/strong> los empleados pueden aportar hasta 24.500 $ en 2026, con contribuciones de recuperaci\u00f3n a partir de los 50 a\u00f1os. Las contribuciones combinadas de empleados y empleadores pueden alcanzar los 72.000 $. <\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"6\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"auto\"><strong>Planes de beneficio definido y saldo de efectivo:<\/strong> estos planes tipo pensi\u00f3n permiten aportaciones mayores y se adaptan a empresas consolidadas con flujo de caja estable. El beneficio anual m\u00e1ximo para 2026 es de 290.000 d\u00f3lares. <\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">Cu\u00e1ndo un 401(k) se convierte en la conversaci\u00f3n adecuada<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Un 401(k) suele resultar atractivo cuando una empresa quiere m\u00e1s flexibilidad que la que puede ofrecer un plan basado en una IRA. Los empleados ahorran directamente de n\u00f3minas, y el plan puede incluir la igualaci\u00f3n del empleador, participaci\u00f3n en beneficios, aportaciones a Roth y la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Para los propietarios, un 401(k) tambi\u00e9n es la base para una planificaci\u00f3n m\u00e1s avanzada. Si el negocio es rentable y quieres ahorrar m\u00e1s, se puede a\u00f1adir una funci\u00f3n de reparto en beneficios o un plan de saldo en efectivo. Por eso merece la pena considerar un 401(k) como parte de tu propia estrategia de creaci\u00f3n de patrimonio, no solo como un beneficio para empleados.  <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">Igualaci\u00f3n y consolidaci\u00f3n del empleador<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Una coincidencia es una de las formas m\u00e1s efectivas de animar a los empleados a ahorrar y se\u00f1ala que est\u00e1s comprometido con su futuro. Los enfoques habituales incluyen: <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n<ul>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"10\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Partida completa:<\/strong> d\u00f3lar por d\u00f3lar hasta un porcentaje fijo del salario.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"10\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Aportaci\u00f3n parcial:<\/strong> una parte de cada d\u00f3lar que aporta el empleado.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"10\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Coincidencia por niveles:<\/strong> una coincidencia m\u00e1s alta en los primeros porcentajes de salario y una m\u00e1s peque\u00f1a en el siguiente.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<span data-contrast=\"none\">Tambi\u00e9n puedes utilizar un calendario de adquisici\u00f3n de personalidad, que suele ser de tres a cinco a\u00f1os, para que los fondos igualados pasen a ser totalmente propiedad del empleado con el tiempo. Esto puede favorecer la retenci\u00f3n mientras protege tu inversi\u00f3n. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">Planes de saldo en efectivo: una opci\u00f3n avanzada para negocios rentables<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Para el propietario adecuado, un plan de saldo de caja puede ser la conversaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n m\u00e1s importante sobre la mesa. Puede generar activos de jubilaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido que un 401(k) o SEP IRA por s\u00ed solo, especialmente cuando el negocio es consistentemente rentable, el flujo de caja es estable y el propietario est\u00e1 m\u00e1s cerca de la jubilaci\u00f3n. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Un plan de saldo de caja es un tipo de plan de prestaci\u00f3n definida, pero resulta familiar para propietarios y empleados porque los beneficios aparecen en formato similar a una cuenta. En lugar de elegir una cantidad de contribuci\u00f3n cada a\u00f1o, el plan utiliza c\u00e1lculos actuariales para fijar la financiaci\u00f3n en funci\u00f3n del dise\u00f1o del plan, el censo de empleados, la compensaci\u00f3n y la edad. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">La mayor oportunidad de financiaci\u00f3n conlleva m\u00e1s responsabilidad: apoyo actuarial, administraci\u00f3n externa, pruebas anuales, supervisi\u00f3n de inversiones y compromiso de realizar las contribuciones requeridas en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. Se adapta a un negocio consistentemente rentable con un flujo de caja predecible. No es adecuado si el flujo de caja es desigual o si el negocio est\u00e1 en transici\u00f3n.  <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">Planes tradicionales de prestaci\u00f3n definida<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Los planes tradicionales de prestaci\u00f3n definida son arreglos tipo pensi\u00f3n basados en una prestaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n prometida, normalmente expresada como ingresos futuros. Todav\u00eda tienen su lugar, pero la mayor\u00eda de las conversaciones actuales entre propietarios de negocios giran en torno al dise\u00f1o de saldos de caja porque el formato de cuenta es m\u00e1s f\u00e1cil de explicar. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Ambos requieren c\u00e1lculos actuariales y administraci\u00f3n profesional. La cuesti\u00f3n pr\u00e1ctica no es el tipo de plan t\u00e9cnico. Es si la empresa puede respaldar el compromiso de financiaci\u00f3n y si el dise\u00f1o cumple tus objetivos. Una aclaraci\u00f3n que merece la pena hacer: la cifra de 290.000 d\u00f3lares es un l\u00edmite anual de beneficios, no un l\u00edmite de contribuci\u00f3n. Las aportaciones al saldo de caja se determinan actuarialmente para tu plan espec\u00edfico y tus participantes.    <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">ESOPs: donde la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n se encuentra con la sucesi\u00f3n<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/h2>\n<span data-contrast=\"none\">Un Plan de Propiedad de Acciones para Empleados es un plan de jubilaci\u00f3n cualificado que invierte principalmente en acciones del empleador. Para muchos propietarios, funciona tanto como una herramienta de sucesi\u00f3n como un beneficio. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Un ESOP puede crear un mercado para las acciones de la empresa, proporcionar liquidez a los accionistas, preservar la independencia de la empresa y cambiar la propiedad de forma gradual. Para los propietarios que se preocupan por el legado, la cultura y la continuidad, es muy diferente a una venta a terceros. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Un ESOP no es un simple complemento de beneficios. Requiere planificaci\u00f3n en torno a la valoraci\u00f3n, financiaci\u00f3n, gobernanza fiduciaria, comunicaci\u00f3n con los empleados y futuras obligaciones de recompra de acciones, y generalmente requiere un flujo de caja estable, un equipo directivo capaz y un compromiso a largo plazo con la propiedad de los empleados. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">No pases por alto tu propia jubilaci\u00f3n<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/h2>\n<span data-contrast=\"none\">Muchos propietarios reinvierten todo en la empresa y asumen que el negocio en s\u00ed es el plan de jubilaci\u00f3n. Eso puede funcionar, pero concentra tu futuro en una empresa, un sector y una valoraci\u00f3n final. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Los principios que ayudan a tus empleados se aplican a ti: empezar pronto, contribuir de forma constante y dejar que el crecimiento compuesto haga el trabajo. Un 401(k), una funci\u00f3n de participaci\u00f3n en beneficios, un plan de saldo de caja o un ESOP pueden tener cada uno un papel, dependiendo de hacia d\u00f3nde se dirija la empresa. Incluso las contribuciones modestas y regulares se acumulan con el tiempo.  <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><b><span data-contrast=\"none\">Hazlo f\u00e1cil para tu equipo<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n\n<span data-contrast=\"none\">Los planes que mejor funcionan son los que realmente usan los empleados.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>\n<ul>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"13\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Contribuciones autom\u00e1ticas:<\/strong> el dinero entra antes de poder gastarse, luego se invierte y crece.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"13\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Comunicaci\u00f3n clara:<\/strong> ayuda a los empleados a entender la aportaci\u00f3n, el calendario de adquisici\u00f3n y c\u00f3mo inscribirse.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"13\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Educaci\u00f3n peri\u00f3dica:<\/strong> ofrece orientaci\u00f3n regular sobre c\u00f3mo ahorrar, invertir y mantener la constancia.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"13\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Revisiones peri\u00f3dicas: revisa<\/strong> el plan a medida que tu negocio crece y las personas que lo integran cambian.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"28\" data-list-defn-props=\"{\"335552541\":1,\"335559685\":360,\"335559991\":360,\"469769226\":\"Symbol\",\"469769242\":[8226],\"469777803\":\"left\",\"469777804\":\"\uf0b7\",\"469777815\":\"singleLevel\"}\" data-aria-posinset=\"13\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\"><strong>Para los ESOPs:<\/strong> explica la propiedad de los empleados, la valoraci\u00f3n, la adquisici\u00f3n y distribuciones, y c\u00f3mo el rendimiento de la empresa afecta al valor de las cuentas.<\/span><span data-ccp-props=\"{\"335559685\":1080}\"> <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><span data-contrast=\"none\">\"Para la mayor\u00eda de los propietarios de negocios, ofrecer un plan de jubilaci\u00f3n es una de las formas m\u00e1s efectivas de atraer y retener buenas personas. Tambi\u00e9n es f\u00e1cil dejar tu propia jubilaci\u00f3n en \u00faltimo lugar. Los propietarios que mejor lo hacen tratan sus ahorros personales con la misma disciplina que aportan al negocio.\"<\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> - <\/span><span data-contrast=\"none\"><strong>Tracy Baughman<\/strong>, <em>vicepresidenta s\u00faper, directora de inversiones<\/em><\/span><\/blockquote>\n<span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><span data-contrast=\"none\">Elegir y gestionar un plan de jubilaci\u00f3n no tiene por qu\u00e9 ser complicado. <a href=\"https:\/\/croghan.bank\/about-us\/our-team\/trust-and-investment-team\">El equipo de gesti\u00f3n patrimonial de Croghan<\/a> puede ayudarte a comparar opciones, valorar los objetivos tanto de propietarios como de empleados, coordinarte con tus profesionales fiscales y de planes, y revisar si el plan sigue cumpliendo a medida que el negocio crece. El primer paso es una conversaci\u00f3n sobre lo que quieres que logre el plan. <\/span><span data-ccp-props=\"{}\"> <\/span>","module_background_color":"white","module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"compactSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"comparison_table","title":"<h2>Caminos comunes para planes de jubilaci\u00f3n para propietarios de negocios<\/h2>","content":"Los planes de jubilaci\u00f3n empresarial suelen encajar en algunas categor\u00edas pr\u00e1cticas. El camino correcto depende del tama\u00f1o de la empresa, los objetivos del propietario, la estructura de n\u00f3minas, el flujo de caja disponible, la demograf\u00eda de los empleados y el nivel de flexibilidad deseado. ","table_layout_columns":"tableTwoColumns","table_2_column":null,"table_3_column":[{"column_1":"","column_2":"Situaci\u00f3n empresarial","column_3":"Direcci\u00f3n de planificaci\u00f3n a considerar"},{"column_1":"","column_2":"Quieres un plan financiado por el empleador m\u00e1s sencillo","column_3":"Un SEP IRA puede merecer la pena revisarlo, especialmente para aut\u00f3nomos o peque\u00f1as empresas que buscan una estructura sencilla."},{"column_1":"","column_2":"Quieres que los empleados contribuyan con n\u00f3minas, pero quieres mantener el plan relativamente sencillo","column_3":"Una IRA SIMPLE puede ser adecuada para empleadores peque\u00f1os que quieren diferencias salariales de empleados con las contribuciones obligatorias del empleador."},{"column_1":"","column_2":"Quieres m\u00e1s flexibilidad, igualaci\u00f3n, funciones Roth y un dise\u00f1o de planes m\u00e1s amplio","column_3":"Un plan 401(k) puede ofrecer m\u00e1s opciones para aplazamientos de empleados, igualaci\u00f3n del empleador y dise\u00f1o de planes a medida que el negocio crece."},{"column_1":"","column_2":"Quieres a\u00f1adir las contribuciones del empleador m\u00e1s all\u00e1 de los aplazamientos de empleados","column_3":"La participaci\u00f3n en beneficios puede permitir a la empresa realizar contribuciones adicionales del empleador seg\u00fan los t\u00e9rminos del plan."},{"column_1":"","column_2":"Eres aut\u00f3nomo o tienes un negocio exclusivo de propietario","column_3":"Un solo 401(k) podr\u00eda valer la pena si no hay empleados de hecho elegibles."},{"column_1":"","column_2":"Tienes un negocio rentable y quieres acelerar el ahorro para la jubilaci\u00f3n del propietario","column_3":"Un plan de saldo en efectivo puede merecer la pena de discutir como una estrategia avanzada, a menudo acompa\u00f1ado de un plan 401(k) o de participaci\u00f3n en beneficios."},{"column_1":"","column_2":"Est\u00e1s pensando en la sucesi\u00f3n empresarial o en la propiedad de empleados","column_3":"Un ESOP puede merecer la pena discutirlo por separado porque puede vincular los beneficios de jubilaci\u00f3n con la transici\u00f3n de propiedad y la liquidez de los accionistas."}],"table_4_column":null,"table_5_column":null,"module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"defaultSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"basic_content","content":"<h2>Cu\u00e1ndo un plan 401(k) se convierte en la conversaci\u00f3n adecuada<\/h2>\nUn plan 401(k) suele resultar atractivo cuando una empresa quiere m\u00e1s flexibilidad de la que puede ofrecer un plan basado en una IRA. Puede permitir a los empleados ahorrar directamente de la n\u00f3mina, e incluir aportaciones por parte del empleador, participaci\u00f3n en beneficios, aportaciones Roth, inscripci\u00f3n autom\u00e1tica y otras caracter\u00edsticas de dise\u00f1o. \n\nPara los propietarios, un 401(k) tambi\u00e9n puede convertirse en la base para una planificaci\u00f3n m\u00e1s avanzada. Si el negocio es rentable y el propietario quiere ahorrar m\u00e1s, puede incorporarse una funci\u00f3n de reparto en beneficios o un plan de saldo de efectivo en el dise\u00f1o general del plan. Por eso, muchos propietarios de negocios no deber\u00edan considerar un 401(k) solo como un beneficio para empleados. Tambi\u00e9n puede formar parte de la estrategia de creaci\u00f3n de patrimonio a largo plazo del propietario.   \n<h2>Planes de saldo en efectivo: una opci\u00f3n avanzada para negocios rentables<\/h2>\nPara el empresario adecuado, un plan de saldo de caja puede ser una de las conversaciones m\u00e1s importantes sobre planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n. Puede permitir al propietario acumular activos de jubilaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido que un 401(k) o una SEP IRA por s\u00ed solo, especialmente cuando el negocio es rentable, el flujo de caja es estable y el propietario est\u00e1 m\u00e1s cerca de la jubilaci\u00f3n. \n\nUn plan de saldo de caja es un tipo de plan de prestaci\u00f3n definida, pero resulta m\u00e1s familiar para muchos propietarios y empleados porque los beneficios se muestran en un formato similar a una cuenta. En lugar de simplemente elegir una cantidad de contribuci\u00f3n cada a\u00f1o, el plan utiliza c\u00e1lculos actuariales para determinar las necesidades de financiaci\u00f3n basadas en el dise\u00f1o del plan, el censo de empleados, la compensaci\u00f3n, la edad y otros factores. \n\nLa conclusi\u00f3n importante para el propietario es esta: un plan de saldo de caja puede crear mayores oportunidades de financiaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n conlleva m\u00e1s responsabilidad. Generalmente requiere apoyo actuarial, administraci\u00f3n externa, pruebas de plan, supervisi\u00f3n de inversiones, coordinaci\u00f3n de n\u00f3minas y disposici\u00f3n para realizar las contribuciones necesarias a lo largo del tiempo. \n\nUn plan de saldo de caja puede merecer la pena si tu empresa es consistentemente rentable, quieres acelerar el ahorro para la jubilaci\u00f3n de tus propietarios, tienes un flujo de caja predecible y te sientes c\u00f3modo gestionando un plan m\u00e1s sofisticado. Puede ser menos apropiado si el flujo de caja es inconsistente, el negocio est\u00e1 en transici\u00f3n o quieres un plan sencillo con una administraci\u00f3n m\u00ednima. \n\n<strong>Preguntas sobre planificaci\u00f3n de saldo de caja para propietarios de negocios:<\/strong>\n<ul>\n \t<li>\u00bfQuieres ahorrar m\u00e1s de lo que un 401(k), SEP IRA o un plan de reparto de beneficios podr\u00eda permitir por s\u00ed solo?<\/li>\n \t<li>\u00bfEl negocio es lo suficientemente rentable de forma constante como para cubrir las contribuciones requeridas?<\/li>\n \t<li>\u00bfCu\u00e1ntos empleados tendr\u00edan que estar cubiertos y c\u00f3mo ser\u00eda el coste para empleados?<\/li>\n \t<li>\u00bfFuncionar\u00eda esta estrategia junto con un plan 401(k) y de participaci\u00f3n en beneficios?<\/li>\n \t<li>\u00bfEst\u00e1s preparado para la coordinaci\u00f3n actuarial, administrativa, de inversi\u00f3n, n\u00f3minas e impuestos?<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Planes tradicionales de prestaci\u00f3n definida: siguen siendo relevantes, pero menos comunes<\/h2>\nLos planes tradicionales de prestaci\u00f3n definida son arreglos tipo pensi\u00f3n dise\u00f1ados en torno a una prestaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n prometida, a menudo expresada como ingresos futuros de jubilaci\u00f3n. A\u00fan pueden ser \u00fatiles en ciertas situaciones, pero muchas conversaciones actuales entre propietarios de negocios se centran m\u00e1s en el dise\u00f1o de saldos de caja porque presentan el beneficio en un formato que se siente m\u00e1s como un saldo de cuenta. \n\nTanto los planes tradicionales de beneficio definido como los planes de saldo de caja requieren c\u00e1lculos actuariales y administraci\u00f3n profesional. La diferencia radica principalmente en c\u00f3mo se dise\u00f1a y comunica el beneficio. Para la mayor\u00eda de los propietarios de empresas, la cuesti\u00f3n pr\u00e1ctica no es si el plan es t\u00e9cnicamente un plan de beneficio definido. La cuesti\u00f3n pr\u00e1ctica es si la empresa puede respaldar el compromiso de financiaci\u00f3n y si el dise\u00f1o del plan ayuda a alcanzar los objetivos del propietario.   \n\nPara 2026, los planes de prestaci\u00f3n definida est\u00e1n sujetos a un l\u00edmite anual de beneficios que ayuda a determinar el beneficio m\u00e1ximo de jubilaci\u00f3n bajo el plan. Esa cifra no debe tratarse como un simple l\u00edmite de contribuci\u00f3n del saldo de efectivo. Las contribuciones al saldo de caja generalmente se determinan mediante c\u00e1lculos actuariales basados en los datos espec\u00edficos del plan y de los participantes.  \n<h2>ESOPs: cuando la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n se conecta con la planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n<\/h2>\nUn Plan de Propiedad de Acciones para Empleados, o ESOP, es diferente de una conversaci\u00f3n est\u00e1ndar sobre planes de jubilaci\u00f3n. Un ESOP es un plan de jubilaci\u00f3n cualificado que invierte principalmente en acciones del empleador, pero para muchos empresarios tambi\u00e9n es una herramienta de planificaci\u00f3n de sucesi\u00f3n. \n\nUn ESOP puede ayudar a crear un mercado para las acciones de la empresa, apoyar la liquidez de los accionistas, preservar la independencia de la empresa, recompensar a los empleados y hacer una transici\u00f3n de propiedad a lo largo del tiempo. Para los propietarios que se preocupan por el legado, la cultura y la continuidad, la conversaci\u00f3n sobre el ESOP puede ser muy diferente a una venta tradicional de terceros. \n\nDicho esto, un ESOP no es un simple complemento de beneficios para empleados. Requiere una planificaci\u00f3n cuidadosa en torno a la valoraci\u00f3n, financiaci\u00f3n, gobernanza fiduciaria, comunicaci\u00f3n con los empleados, administraci\u00f3n de planes y futuras obligaciones de recompra. Una empresa generalmente necesita un flujo de caja estable, un equipo directivo capaz y un compromiso a largo plazo con la estructura de propiedad de los empleados.  \n\n<strong>Un ESOP puede merecer la pena discutirlo si:<\/strong>\n<ul>\n \t<li>Eres propietario de un negocio de propiedad cerrada y est\u00e1s pensando en la sucesi\u00f3n.<\/li>\n \t<li>Quieres liquidez sin necesariamente vender a un tercero.<\/li>\n \t<li>Quieres preservar la independencia y la cultura de la empresa.<\/li>\n \t<li>Tienes un equipo directivo que puede seguir gestionando el negocio.<\/li>\n \t<li>Est\u00e1s preparado para trabajar con profesionales especializados en ESOP, valoraci\u00f3n, legal, fiscal, fiduciario y financiaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Haz que el plan sea f\u00e1cil de entender para los empleados<\/h2>\nUn dise\u00f1o de plan s\u00f3lido solo funciona si los empleados lo entienden y lo utilizan. Una comunicaci\u00f3n clara puede hacer que el beneficio sea m\u00e1s valioso y ayudar a los empleados a valorar la inversi\u00f3n que la empresa est\u00e1 haciendo en ellos. \n<ul>\n \t<li>Explica c\u00f3mo se inscriben los empleados y a d\u00f3nde acudir para pedir ayuda.<\/li>\n \t<li>Haz que la f\u00f3rmula de aportaci\u00f3n o aportaci\u00f3n del empleador sea f\u00e1cil de entender.<\/li>\n \t<li>Explica la adquisici\u00f3n de derechos en un lenguaje claro para que los empleados sepan qu\u00e9 es suyo y cu\u00e1ndo.<\/li>\n \t<li>Proporciona educaci\u00f3n peri\u00f3dica sobre c\u00f3mo ahorrar, invertir y mantener la constancia.<\/li>\n \t<li>Revisa el plan a medida que la empresa crece o cambian las necesidades de los empleados.<\/li>\n \t<li>Para los ESOP, explica la propiedad de los empleados, la valoraci\u00f3n, la consolidaci\u00f3n, las distribuciones y c\u00f3mo el rendimiento de la empresa puede afectar al valor de las cuentas.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>No pases por alto tu propia jubilaci\u00f3n<\/h2>\nMuchos empresarios reinvierten mucho en la empresa y asumen que el negocio se convertir\u00e1 en el plan de jubilaci\u00f3n. Eso puede funcionar para algunos, pero puede crear un riesgo de concentraci\u00f3n. Tu futuro puede depender demasiado de una empresa, un sector, un comprador, una valoraci\u00f3n o un evento de transici\u00f3n futura.  \n\nUn plan de jubilaci\u00f3n empresarial puede ayudarte a construir patrimonio fuera de la empresa y, al mismo tiempo, apoyar a los empleados. Un plan 401(k), de participaci\u00f3n en beneficios, plan de saldo de efectivo o ESOP pueden influir en funci\u00f3n de tus objetivos empresariales y personales. La clave es dise\u00f1ar el plan en torno al negocio que realmente tienes y al futuro que intentas construir.  \n<blockquote><em>\"Para la mayor\u00eda de los propietarios de negocios, ofrecer un plan de jubilaci\u00f3n es una de las formas m\u00e1s efectivas de apoyar a los empleados mientras se genera disciplina en torno a la jubilaci\u00f3n del propio propietario. Los propietarios que mejor lo hacen tratan los ahorros personales para la jubilaci\u00f3n con la misma seriedad que aportan a la planificaci\u00f3n empresarial.\"<\/em> - <strong>Tracy Baughman<\/strong>, <em>SVP, Directora de Inversiones<\/em><\/blockquote>\n<h2>Donde Croghan puede ayudar<\/h2>\nElegir un plan de jubilaci\u00f3n no tiene por qu\u00e9 ser abrumador. <a href=\"https:\/\/croghan.bank\/about-us\/our-team\/trust-and-investment-team\">El equipo de gesti\u00f3n patrimonial de Croghan<\/a> puede ayudar a los propietarios de negocios a comparar opciones, analizar los objetivos tanto de propietarios como de empleados, coordinarse con profesionales fiscales y de planes, y revisar si el plan sigue funcionando a medida que el negocio crece. \n\nEl plan adecuado debe ser pr\u00e1ctico, comprensible y alineado con tu negocio. Ya sea que est\u00e9s empezando con un plan sencillo, mejorando un 401(k) existente, considerando una estrategia de saldo de caja o empeciendo a pensar en la sucesi\u00f3n y la propiedad de los empleados, el primer paso es una conversaci\u00f3n reflexiva sobre lo que quieres que logre el plan. ","module_background_color":"white","module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"defaultSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"accordion","eyebrow":"Preguntas frecuentes","accordion_items":[{"label":"\u00bfQu\u00e9 plan de jubilaci\u00f3n es el adecuado para mi empresa?","content":"Depende del tama\u00f1o de tu empresa, flujo de caja, objetivos, plantilla y nivel de administraci\u00f3n deseado. Un plan sencillo puede ser adecuado para un negocio, mientras que otro puede beneficiarse de un 401(k), participaci\u00f3n en beneficios, plan de saldo de caja o una discusi\u00f3n sobre ESOP. "},{"label":"\u00bfCu\u00e1ndo deber\u00eda considerar un plan de saldo de efectivo?","content":"Puede merecer la pena hablar de un plan de saldo de caja cuando tu negocio es consistentemente rentable, quieres ahorrar m\u00e1s para la jubilaci\u00f3n, el flujo de caja es predecible y te sientes c\u00f3modo con un dise\u00f1o de plan m\u00e1s sofisticado."},{"label":"\u00bfEs un plan de saldo de efectivo lo mismo que un plan de prestaci\u00f3n definida?","content":"Un plan de saldo de efectivo es un tipo de plan de beneficio definido. A menudo es m\u00e1s f\u00e1cil de entender para propietarios y empleados porque el beneficio se muestra en un formato similar a una cuenta, pero las aportaciones generalmente se determinan actuarialmente. \n\nEl l\u00edmite de beneficios definidos ayuda a determinar el beneficio m\u00e1ximo de jubilaci\u00f3n bajo el plan. Las aportaciones con saldo en efectivo generalmente se calculan en funci\u00f3n del dise\u00f1o espec\u00edfico del plan y la informaci\u00f3n de los participantes. "},{"label":"\u00bfCu\u00e1ndo deber\u00eda considerar un ESOP?","content":"Un ESOP puede merecer la pena discutirse cuando una empresa de propiedad cerrada tiene una necesidad de sucesi\u00f3n o liquidez para los accionistas, un flujo de caja estable, un equipo directivo capaz y el deseo de preservar la independencia de la empresa o ampliar la propiedad de los empleados."},{"label":"\u00bfPuedo tener tanto un 401(k) como un ESOP?","content":"Algunas empresas mantienen ambos, dependiendo de los objetivos, el dise\u00f1o del plan, el coste, la administraci\u00f3n y la estrategia de beneficios para empleados. Esto debe revisarse con profesionales cualificados. "},{"label":"\u00bfCon qu\u00e9 frecuencia deber\u00eda revisar mi plan de jubilaci\u00f3n?","content":"Revisa el plan al menos una vez al a\u00f1o y tras cambios significativos como crecimiento en la contrataci\u00f3n, cambios en la rentabilidad, cambios en la propiedad, cambios en el sistema de n\u00f3minas, comentarios de los empleados o desarrollos en la planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n."}],"module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"defaultSpacingAfter"},{"acf_fc_layout":"accordion","eyebrow":"","accordion_items":[{"label":"Divulgaciones legales importantes","content":"<em>*Los productos y servicios de inversi\u00f3n pueden perder valor, no constituyen un dep\u00f3sito, no est\u00e1n garantizados por ninguna instituci\u00f3n financiera y no est\u00e1n asegurados por la FDIC ni por ninguna agencia gubernamental.<\/em>"}],"module_anchor_id":"","module_padding_inner":"noPaddingInner","module_spacing_after":"defaultSpacingAfter"}]},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.4 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Invertir para la jubilaci\u00f3n | Banco Colonial Croghan<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Gu\u00eda sobre planes de jubilaci\u00f3n para propietarios de empresas: IRAs SEP y SIMPLE, 401(k), igualaci\u00f3n del empleador y l\u00edmites de contribuci\u00f3n para 2026. Consulta las perspectivas del equipo de patrimonio de Croghan.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Invertir para la jubilaci\u00f3n | Banco Colonial Croghan\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Gu\u00eda sobre planes de jubilaci\u00f3n para propietarios de empresas: IRAs SEP y SIMPLE, 401(k), igualaci\u00f3n del empleador y l\u00edmites de contribuci\u00f3n para 2026. 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